商業養老保險呵護“夕陽紅”

                                          來源:偉創信達之區塊鏈技術平臺作者:日期:2016-08-28







                                          隨著我國老齡化社會的到來,越來越多的人開始關注商業養老保險?!吧虡I養老保險作為養老規劃的三大支柱之一,其與社會養老保險的結合是應對養老問題的最佳形式,是社會養老保險的強有力補充,可以提供給老百姓更好的養老理財選擇?!碧┛等藟郾本┓止纠铌栂颉督洕請蟆酚浾哒f。    



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                                          發展空間大   



                                          商業養老保險,簡單地說就是保險公司承保的養老保險。目前,我國養老第一支柱是政府主導的基本養老保險制度;第二支柱是企業補充養老保險,以企業年金為主;第三支柱是商業養老保險,多以個人儲蓄型商業人壽保險為主。    


                                          “社保只能提供一個底層的、基本的收入保障,企業年金不是所有的企業都可以提供的,商業養老保險是個人補充的一種保險形式?!北kU平臺壹保通CEO李卓澄在接受《經濟日報》記者采訪時表示,商業養老保險未來發展空間巨大。    


                                          目前,商業養老保險已不局限于單一的養老功能,其順應市場需求補充了很多新功能。投保人在購買商業養老險的同時還可購買附加險,如:醫療險、意外險和健康險等。另外,商業養老險在保障人生存的同時,也對投保人身故有所保障。    


                                          商業養老保險主要有哪些種類?具體來看,有抗通脹的分紅型養老險,優點是能為投保人增加收益;有理財型的兩全險,特點是保費較高,尤其是繳費期短、領取快的,費率更高,適合家庭收入水平較高的人群;有中長期投資儲備養老金的投連險,此險種的優勢是意外+疾病+養老保障較為全面,投保人沒有后顧之憂;還有投資渠道較為穩健的萬能險,由于采取復利計息,收益較高且提取方式靈活。    


                                          另外,近年興起的養老社區也是險企在商業養老保險領域的一項探索。目前,由險企籌建的大型養老社區已相繼投入運營,這種社區客戶可以選擇繳費直接入住,也可以通過購買相關保險產品選擇未來入住。    


                                          養老社區不再是單獨的產品,而是一項服務。類似的還有近兩年試點推廣的“以房養老”?!皞鹘y的養老保險一直強調的是費用,希望通過資金的返還緩解老年人經濟收入下降帶來的生活壓力。但實際上,這只是老有所養的一部分含義。對老人來說,除了要有基本的收入保障,還需要有生活保障?!焙媳娙藟鄱麻L戴皓舉例說,近年來,我國老年人口失智率逐年上升。這部分老人最迫切需要的不是保費,而是專業服務。從這個角度看,與服務掛鉤的實物養老保險顯然是更好的選擇。因而,未來應著力開發更多新型養老保險產品,滿足更多老年人多樣化的需求。   

                                           


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                                          投保有技巧  



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                                          投保人在投保時還要確定領取年齡、領取方式和領取年限?!邦I取年齡在投保時可與保險公司約定,一般限定在50歲、55歲、60歲、65歲幾個年齡段;領取方式分一次性領、年領和月領;領取年限,有的規定為20年,有的規定領到100歲,有的規定領至身故?!崩铌栒f,投保人可根據自己的實際情況而定。    


                                          李卓澄提醒,購買商業養老保險主要是看自己的風險承受能力。風險承受能力強,可購買分紅型或者萬能型的養老保險;風險承受能力弱,就買確定型的,也就是傳統的養老金。另外,因為是長期保險,投保人還需關注保險公司的服務能力和整體實力狀況。







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